商家收款码和个人收款码的核心差异在于功能与合规性。个人码适合日常转账，但存在限额（如单日最高1万元）、不支持信用卡/花呗支付，且频繁用于经营收款可能触发风控。而商家码支持多支付渠道（微信、支付宝、云闪付等），费率更低（0.25%-0.6%），且提供经营数据分析、会员管理等功能。例如，微信商家码还能生成分店独立二维码，方便连锁商户管理。
2. 申请商家码的必备条件
不同平台对资质要求略有差异：个体户/企业需营业执照、法人身份证、对公账户（或法人银行卡）、经营场所照片；小微商户（无执照）可通过微信或支付宝的“小微通道”，提交身份证、手持照及经营证明（如摊位照片、进货单据）。部分第三方聚合支付平台（如度小满）甚至支持仅凭身份证和银行卡申请，但需补充经营场景证明。
3. 微信商家码申请流程
微信提供两种申请路径：路径一：在微信内直接升级——进入“我-服务-收付款-二维码收款”，点击“升级商家收款码”，填写经营信息并上传资料，1-3个工作日内审核。路径二：通过微信支付商户平台注册，提交营业执照等材料，审核通过后下载收款码。小微商户还可通过服务商申请，费率可低至0.38%。
4. 支付宝商家码开通步骤
支付宝商家码申请更简单：搜索“商家服务”-“收钱码”，选择“商家码”并提交资料。企业用户需额外绑定对公账户，而个体户可直接用法人的银行卡结算。若需远程收款（如电商），建议开通“当面付”功能，避免电子围栏限制。
5. 聚合收款码的灵活选择
对于需要整合多支付渠道的商家，聚合收款码（如富掌柜、收钱吧）是更优解。一个码同时支持微信、支付宝、银联等，费率通常0.38%，且提供分账、电子发票等增值服务。申请时需联系代理商，提交资料后1-3小时即可开通。注意选择持牌支付机构，确保资金安全。
6. 常见问题与避坑指南
审核失败：常见原因是门头照不清晰或与执照名称不符，建议拍摄带招牌的店面全景。费率陷阱：部分服务商宣称“0费率”，实际可能隐藏年费或提现费，需确认合同细则。风控规避：避免深夜大额收款或同一用户频繁扫码，异地交易建议用动态码。
